最佳还款方案怎么确定？

用户可以根据当前的还款能力以及未来的还款能力来确定最佳还款方法。比如整个贷款期间内，用户的还款能力不会发生变化，那么适合等额本息还款。而用户前期还款能力较强，后期随着年龄的增加，还款能力减弱，那么就适合选择等额本金还款。

以上的两种还款方案可以初步这样确定，至于更深层的讨论，就要涉及要用户投资理财能力，以及资金的其他用途。