时间：2022-12-18 00:00
农村信用社贷款是指自然人或法人在需要资金时，从农村信用社按规定的条件和程序取得，并约定额度、期限和利率，到期归还贷款本金和利息的行为。农村信用社贷款分为：农户联保贷款、抵押贷款、质押贷款和公职人员担保贷款。那么需要什么条件才能申请农村信用社贷款呢?最近很多网友对信用社贷款怎么办理有很多疑问，首先大家要知道：农村信用社贷款是针对农户而开展，指长期居住在信用社辖区内的具备完全行事能力的农户，城市户口是不可能在这里借款的。那么信用社贷款怎么办理呢?让我们来一一了解下。
信用社贷款安全性
1、担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力，必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人;
2、抵押物必须是地上定着物，易变现，贷款额必须控制在抵押物的70%以内;
3、质押物、证、权真实清楚，票据合规合法有效。
信用社贷款怎么办理
一、信用社贷款的条件
1、企业法人执照或营业执照有效；
2、在信用社开立了基本账户或一般账户；
3、企业持有人民银行颁发的《贷款卡》；
4、服从信用社管理，如实向信用社提供有关经营情况，按时报送报表和经营计划；
5、有固定的经营场地和设施；
6、财务管理制度健全，企业管理规范。
二、政策性
1、企业从事的经营活动符合国家法律规定；
2、贷款对象必须符合人民银行和农村信用社信贷支持对象要求；
3、在其它银行或信用社没有贷款关系。企业必须在一个信用社贷款，不存在多头贷款问题；
4、企业在发放贷款的信用社辖区内经营，不得跨地区贷款。
三、项目可行性
1、原材料有来源，原材料供应有意向性协议；
2、产品质量合格，有长期稳定的市场，产品销路有意向性协议；
3、有可观利润，经济效益好；
4、企业有生产技术保障；
5、企业对外负债占资产总额的比例小于70%。对于流动资金借款，企业自有资产占总资产的比例必须大于30%；对于固定资产贷款，企业自有资产占总资产的比例必须大于50%；
6、新建项目自筹资金必须在50%以上，要有注册资金证明；
7、新建项目必须要有有关部门批准文件。
四、贷款的安全性
1、担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力，必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人；
2、抵押物必须是地上定着物，易变现，贷款额必须控制在抵押物的70%以内；
3、质押物、证、权真实清楚，票据合规合法有效。
五、贷款的效益性
有明确可靠的偿还贷款本息的渠道，企业每年结清利息后，能拿出一定的资金偿还贷款本金。
六、企业的诚信度
企业无逃债、废债行为，不存在恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款和货款的历史。
七、对农村信用社的要求
1、信用社自身组织的资金在满足支农的前提下，有充足的富余资金用于发放此笔贷款。每5000万元富余资金最多只能发放1000万元企业贷款。不得用拆借资金或人民银行再贷款发放企业贷款；
2、若发放此笔贷款，此企业贷款占信用社总贷款的比例不能超过10%；信用社最大十户贷款占总贷款的比例不能超过50%。
3、市州联社、信合办必须有贷款可行性论证报告，有充足的可贷理由，对存在的不足要有改进措施；
4、市州联社、信合办审贷委多数同意，其中：理事长、主任必须同时同意，分别鉴有“同意”字样；
5、市州联社、信合办主要负责人必须对上报的全部贷款资料签有“真实无误”字样。
6、贷款责任人（信用社、县联社、市联社信贷员、分管信贷的领导、主要负责人等有关人员）应承担的责任。
信用社贷款利息怎么算
1、一客户贷款5万元，到期一次性还本，每季付息，月利率为7.2%。(千分比)。
每季付息=50000 X 90天 X7.2 /1000/30 =1080元
(附：天数是按每季实际天数计算，如一月31天+二月28天+三月31天=90天)
2、另一客户贷款5万元，期限为一年，到期一次性还本付息，月利率为7.3125%。(千分比)。
到期后，计算方式为
50000+50000 X 365天 X 7.3125/1000/30=54448.44
3、又一客户贷款5万元，期限为二年，每月还本，到期还清，利率为6.8%。(千分比)。
每月还本 50000/2年/12月=2083.33元
利息是逐月递减的
如1月第一次还款50000 X 31天 X 6.8 /1000/30 =351.33元
该月应还 本金2083.33+ 利息351.33 =2434.66元
信用社贷款与民间借贷的区别
农村信用社贷款与民间借贷虽然都是借贷行为，但本质上是不一样的，最根本的区别是，从农村信用社贷款是受国家法律保护的，如果借款人的利益受到了侵害，可以通过法律渠道维护自己的合法权益。但是，民间借款就不一样了，法律对民间借贷的保护是有条件的，比如民间借贷的利率，如果超过银行同类贷款利率的四倍，超出的部分就不受法律保护。
编辑总结：农村信用社主要针对小额信用贷款，如果所需金额较大时无法办理的，另外在贷款期间利率会变动，按照中国人民银行规定在操作，如果贷款期限超过一年遇到利率调整于第二年一月一日要执行新利率标准。最后希望大家在贷款时候一定要根据自身条件选择最适合自己方式，规避麻烦。
