个人住房商业贷款，需具备哪些条件

个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民；二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。

一、那么具备哪些条件的人可以进行个人住房商业贷款呢？

1、具有合法有效的身份证明。

本市居民的身份证、户口薄;外省市居民除身份证、户口薄外，还需提供所在地户籍管理部门提供的户籍证明或暂住证;境外人士提供护照;未满18周岁需提供出生证或独生子女证。

2、 必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。

收入证明由借款人所在的工作单位出具，加盖公司人事章或公章加营业执照复印件;个体户、私营、民营借款人可提供近三个月税票和营业执照复印件;所开具的月收入超过2000元人民币的，应提供税单或其他资产证明(银行存单、有价证券、投资证明、房产等)

3、 具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。

4、 与卖方签定有效的购房合同或购房协议。

5、 支付了规定比例的首付款(一般是不低于所购房屋总价的30%)或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。

6、 贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。

7、有按期偿还贷款本息的能力；借款人按期支付贷款本息后，应有足够的生活费用。一般情况下，按期还款额不应超过其收入的一半，个别高收入者除外。

8、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定条件的保证人为其担保；

按银行目前的操作看，个人住房商业贷款一般采用抵押加阶段性保证的担保方式，抵押物一般为申请款所购买的房屋，保证人为房屋出卖人，即开发商。在借款人取得《房屋所有权证》并办妥房屋抵押登之前，由开发商承担连带保证责任，在办理房屋抵押登记后，由房屋抵押提供贷款担保。开发商提供的保证责任需要开发商与贷款银行签订《合作协议》作为前提，所以就具体楼盘而言，贷款银行是相对固定的，购房者只能向开发商的协议银行申请个人住房商业贷款。

9、 贷款银行规定的其他条件。

二、申请个人住房商业贷款应提供的材料

1．个人住房借款申请表

2．申请人及配偶身份证件的复印件城镇居民应提供身份证复印件；外埠居民除提供身份证复印件外，还应提供暂住证复印件；外籍人员应提供护照和居留证的复印件。

3．申请人及配偶户籍本（卡）复印件

4．结婚证复印件

5．收入证明

申请贷款时应由所在单位出具收入情况说明，夫妻以其中一方做为贷款申请人申请贷款时，只需提供申请人的收入证明。

6．申请人所在单位营业执照副本复印件

对是否需要提交单位营业执照副本复印件，各银行在实际操作中有所不同，具体可向贷款银行咨询。

7．购房合同复印件

提供的购房合同复印件应是已在房管部门做过备案登记的合同复印件。如果银行批准贷款申请，申请人在取得《房屋所有权证》并办理完毕抵押登记手续之前，应将购房合同正本原件交银行收押。

8．交付首付款发票的复印件

9．一寸照片

10.所购买房屋的产权证复印件。

11．其它材料申请人可提交学历证明、家庭其它财产证明来提高个人资信，以利于银行批准贷款申请。

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